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鸭脖娱乐-重度疾病拓展至28种 重疾险新规范对行业影响深远

时间:2021-07-18 09:02
本文摘要:重大疾病扩大到28种首次引进轻大疾病定义重大疾病风险的新规范对行业影响深远的经济日报中国经济网记者泳李晨阳本次重大疾病保险相关规范修订首次引进轻大疾病定义,恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症3种核心疾病按重大程度分为重大疾病和轻大疾病2级。此外,从保护消费者利益的角度来看,本次修订特别优化了风险极限。 从价格上看,对于主流的重大危险产品,在同样的保障责任的前提下,重大危险产品的价格略有下降的定期重大危险产品,部分年龄段的价格明显下降。

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重大疾病扩大到28种首次引进轻大疾病定义重大疾病风险的新规范对行业影响深远的经济日报中国经济网记者泳李晨阳本次重大疾病保险相关规范修订首次引进轻大疾病定义,恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症3种核心疾病按重大程度分为重大疾病和轻大疾病2级。此外,从保护消费者利益的角度来看,本次修订特别优化了风险极限。

从价格上看,对于主流的重大危险产品,在同样的保障责任的前提下,重大危险产品的价格略有下降的定期重大危险产品,部分年龄段的价格明显下降。最近,中国保险业协会和中国医师协会发表了重大疾病保险的疾病定义使用规范2020年修订版,中国计算师协会发表了中国人身保险业重大疾病经验发生率表2020,中国银保监会发表了关于使用中国人身保险业重大疾病经验发生率表2020的通知。至此,业内一直关注的重大疾病保险相关规范修订完毕。据统计,仅2007年至2018年,重病保险为消费者提供3000多种产品,累计约2亿人,累计约180万人,赔偿金额超过1000亿元。

目前,重病保险在健康保险业务总保险费中占约60%,相关规范文件的修订对人身保险业的发展有很大影响。首次引进轻度疾病定义中国银保监会人身保险部副主任贾赛表示,重病保险是中国保险业的重要保险种类,疾病定义是否科学合理是重病保险产品保障责任的核心。本次重大疾病保险相关规范修订首次引入轻度疾病定义,将恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症三种核心疾病按重度分为重度疾病和轻度疾病2级。中国保险业协会相关负责人表示,通过科学等级,一方面充分适应了医学诊疗技术的发展,将一部分过去属于重症疾病,但目前诊疗费用低,预后良好的疾病明确为轻症疾病,赔偿标准更加科学合理,另一方面也适应了重大疾病保险市场的发展,对目前市场普遍的轻症疾病制定了明确的行业标准,规范了市场行为。

在病种数量和保障范围方面,将原有25种重疾定义完善扩展到28种重疾和3种轻疾,并适当扩展保障范围。新增3种重大疾病,分别是严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。

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同时,对恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症三大核心重疾种进行科学分级,新增对应的三种轻度疾病定义。迄今为止,业内关心甲状腺癌是否会从重病保障范围中消除,新规范发表后有最终结论。这次修订没有去除甲状腺癌,而是根据疾病的严重程度进行分级,按照严重程度进行赔偿。

根据新的规范,根据疾病的严重程度、诊疗费用的支出和预后的不同,轻度疾病保险金额的上限被确定为30%。保险公司在重病保险产品中追加的新规范以外的轻度疾病,相应的保险金额由保险公司合理设定。

根据最新医学进展,新规还扩大了对重大器官移植术、冠状病毒搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围,完善优化了重大慢性肾衰竭等7种疾病定义。另外,关于原位癌是否纳入重病保障范围的问题,综合考虑了这次修订,暂时不纳入原位癌。但各保险公司在新规范规定病种的基础上,可在重大疾病保险产品中增加原位癌保障责任,满足消费者多元化保险保障需求。

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中国保险业协会会长邢伟表示,各保险公司在新规范实施后,应进一步加强行业自律,做好客户服务,确保业务顺利有序发展。同时,继续加强与国家卫生健康委员会、中国医师协会的合作,探索建立和完善重病定义规范的长期工作机制。

重病表的修订巩固了基础。重病保险疾病定义的修订使消费者对重病有了新的认识,新版重病表的修订为保险公司设计新产品提供了重要的信息标准。本次重病表修订首次实现数据信息复盖所有人身保险公司,复盖所有重病保险产品,复盖保险核保险索赔的所有业务环节,复盖自重病保险产品出现到2018年底20多年的所有历史数据,整理疾病保险产品约2900种,摘录疾病160种,收集保险数据约4亿条,索赔数据约587万条,对约75万件信息不完整的索赔组织行业实施人工补录。

另外,中国精算师协会在重病表修订过程中充分利用人工智能等新技术、机械学习模型等新方法和索赔文本自动清洗等新工具,完成了500多万索赔文本的分类,完成了105种重病、55种轻症、26种癌症部位、80种死亡原因的索赔细分,形成了可直接输出行业外的技术和应用工具。值得一提的是,本次修订首次形成了2020版定义规范下广东港澳大湾区病种合计经验发生率专用参考表,对广东港澳大湾区创新开发专用产品起着重要作用。首次编制了2020版定义规范下的两种老年人代表性疾病发生率参考表,开创了对老年人重病经验发生率研究分析的先河,对老年人专用保险产品的创新和供应具有重要意义。中国精算师协会副秘书长李劲松表示,重病表修订成果的发布是保险业贯彻落实党中央、国务院的重要精神,加强保险业基础设施建设、服务金融供应方结构性改革、解决金融风险的重要措施,也是党中央、国务院广东港澳大湾区建设、健康中国2030、推进养老服务发展等战略部署的重要措施下一步,中国精算师协会在中国银保监会的指导下,进一步发挥专业平台作用,集中行业力量,探索建立重病表动态调整长期工作机制,为健康保险业的发展提供更好的服务。

新产品的价格有新的变化,面对修正后的新规范和新版重病表,消费者最关心的是重病产品会发生什么样的变化。贾赛表示,重大疾病保险产品的过渡期从发布之日起至2021年1月31日,过渡期结束后,各公司不得继续销售基于旧规范开发的重大疾病保险产品。这意味着在过渡期结束之前,已经通过备案的产品可以继续销售,新产品通过备案也可以上市销售,但是保险公司根据汇率、价格等多个,有可能不断升级或停止销售旧产品。

记者咨询了很多人寿保险公司,发表了相关规范文件征求意见稿后,各保险公司开始了重病保险产品的计算和调整。随着新规则的发布,新产品陆续向监督部门提交申请,通过后发售。对此,贾赛表示,银保监会要求保险公司开发的重大疾病保险产品应符合新规范的要求。各公司加强销售管理,严禁用新旧规范切换实施销售误解,严禁炒作停止销售。

对于消费者普遍关心的新产品价格问题,中国精算师协会负责人表示,影响重大危险产品价格的因素有很多方面,包括保障责任、利率、费用率、重大疾病发生率等,不同产品对各种因素的敏感性不同,重大疾病发生率是其重要因素之一。从保护消费者利益的角度,本次修订特别优化了风险界限。从价格上看,对于主流的重大危险产品,在同样的保障责任的前提下,重大危险产品的价格略有下降的定期重大危险产品,部分年龄段的价格明显下降。编辑:田博群。


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